온누리상품권 할인율 총정리 - 구매한도, 환급 및 종류 알아보기

 

온누리 상품권 할인율

• 개인 상시 할인율은 지류 5%, 디지털 10%입니다.
• 개인 월 구매한도는 지류 50만원, 카드형·모바일 200만원이에요.
• 가맹점에서 권면금액의 60% 이상 쓰면 잔액을 현금으로 돌려받습니다.
• 유효기간은 발행일부터 5년입니다.
• 명절 특별할인은 상시 할인과 별개로, 행사 때마다 따로 공고됩니다.

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싸게 사서 제값으로 쓰는 게 이 상품권의 전부입니다. 개인이 받는 상시 할인은 지류 5%, 디지털 10%예요. 디지털로 한 달 한도인 200만원을 채우면 180만원을 내고 200만원어치를 씁니다.

차액 20만원이 그대로 남는 셈이죠. 그런데 종류마다 한도와 환급 규칙이 달라서, 저는 이 부분에서 두 번 헷갈렸습니다.

종류에 따라 갈리는 할인율

개인 기준으로 지류는 5%, 디지털은 10%입니다. 디지털 쪽이 두 배 더 깎입니다. 그래서 할인만 놓고 보면 앱으로 사는 쪽이 유리해요.

대신 지류에는 조건이 몇 개 붙습니다. 할인가로 사려면 현금으로 결제해야 하고, 본인 신분증을 내야 합니다. 대리구매는 안 됩니다.

구분	지류 상품권	디지털 상품권
개인 할인율	5%	10%
개인 월 구매한도	50만원	200만원
구매처	16개 금융기관 지점	전용 앱 디지털온누리
사용 방법	가맹점에 상품권 제시	QR 스캔 또는 카드 결제

파는 은행이 16곳인데, 농협은 주의할 게 하나 있어요. 농협중앙회, 그러니까 농협은행 지점에서는 취급합니다. 반면 지역 농축협 창구에서는 팔지 않습니다.

디지털은 온라인 결제도 됩니다. 앱 안에서 사용처를 안내해 줍니다.

상시 할인과 명절 특별할인

여기서 많이들 헷갈립니다. 흔히 보이는 15%니 35%니 하는 숫자는 상시 할인율이 아니에요. 명절이나 정부 소비 대책에 맞춰 한시적으로 얹는 특별할인입니다.

실제로 2025년 설에는 1월 10일부터 2월 10일까지 디지털 할인율을 10%에서 15%로 올렸습니다. 같은 기간 지류는 5%를 그대로 뒀고요. 이런 행사는 예산이 소진되면 기간 중에도 끝납니다.

그러니 큰 금액을 살 계획이라면, 사기 직전에 행사 공고가 떠 있는지부터 봐야 합니다. 저도 처음에는 할인율이 늘 같은 줄 알았어요.

요약: 상시 할인은 지류 5%·디지털 10%, 그 위에 명절 특별할인이 따로 붙습니다.

월 구매한도와 결제 수단

개인은 지류를 월 50만원까지, 카드형과 모바일은 월 200만원까지 할인가로 살 수 있습니다. 둘은 별개의 칸이라 지류 50만원을 다 썼다고 디지털이 줄지 않습니다.

한도는 할인을 받을 때 걸리는 제한입니다. 지류는 할인을 받지 않고 사면 한도가 없어요. 정가로 사는 건 얼마든 된다는 뜻입니다.

결제 수단도 정해져 있어요. 개인은 현금 또는 공무원복지카드로만 살 수 있고, 개인 신용카드나 체크카드로는 결제가 안 됩니다. 이걸 모르고 카드만 들고 은행에 가면 헛걸음이에요.

법인과 개인의 차이

법인은 디지털 상품권을 10% 할인으로 사고, 구매한도가 없습니다. 결제는 현금이나 법인카드로 합니다.

계산해보고 나서야 개인과 법인의 구조가 왜 다른지 감이 왔어요. 개인 쪽 한도는 할인 재원을 나눠 쓰기 위한 장치에 가깝습니다.

잔액 환급과 취소 기준

제가 가장 오래 붙잡았던 숫자가 60%입니다. 상품권으로 물건을 사고 남은 돈을 현금으로 받으려면, 권면금액의 60% 이상을 써야 합니다.

이건 가게 사장님 재량이 아니에요. 법에 정해진 의무라서, 손님이 요구하면 가맹점은 즉시 잔액을 내줘야 합니다. 기준 비율 60%는 시행령에 그대로 적혀 있습니다.

1만원권으로 6천원짜리를 사면 4천원을 현금으로 받습니다. 5천원짜리만 사면 거스름돈을 요구할 수 없어요. 저도 처음엔 할인받은 만큼만 잔액이 남는 줄 알았습니다.

구분	지류 상품권	디지털 상품권
산 것 무르기	판매 당일, 산 지점에서 본인만	충전 7일 이내 미사용분만
쓰고 남은 잔액	60% 이상 쓰면 현금으로	60% 이상 써야 잔액 환불

디지털은 충전 후 7일이 지났거나 한 번이라도 결제했다면, 60% 이상을 써야 남은 돈을 돌려받습니다. 지류를 산 다음 마음이 바뀌었다면 그날 안에 같은 지점으로 가야 하고요. 권종끼리 바꿔주는 것도 안 됩니다.

유효기간과 사용처

유효기간은 발행일부터 5년입니다. 지류는 뒷면 아래쪽 일련번호에서 왼쪽부터 셋째와 넷째 자리가 발행연도예요. 확인하면서 제일 아깝다 싶었던 게 이 대목이었습니다.

쓸 수 있는 곳은 전국 전통시장, 상점가, 상권활성화구역 안의 가맹점입니다. 같은 시장 안이라도 가맹 등록이 안 된 가게에서는 못 씁니다. 등록 제한업종에 해당하면 애초에 가맹이 되지 않습니다.

가맹점인지는 온누리상품권 홈페이지나 디지털온누리 앱에서 찾아볼 수 있습니다. 가게 앞에 붙은 스티커로도 확인됩니다. 가맹점 등록은 3년마다 갱신해야 해서, 예전에 됐던 가게가 지금은 아닐 수도 있어요.

현금영수증도 시점이 조금 다릅니다. 상품권을 살 때가 아니라, 그 상품권으로 물건을 바꾸는 시점이 발급 대상이에요. 은행 창구에서 영수증을 안 준다고 당황할 일은 아닙니다.

가맹점에 걸린 규칙

파는 쪽에도 지켜야 할 선이 있어요. 가맹점은 온누리상품권 결제를 거절하거나, 상품권으로 내는 손님을 불리하게 대우할 수 없습니다. 다만 환전한도를 넘겨서 거절하는 경우는 예외로 둡니다.

물건을 팔지 않고 받은 상품권, 실제 매출보다 부풀린 거래로 받은 상품권은 환전할 수 없습니다. 가맹점이 아닌 곳에서 받은 상품권도 마찬가지고요. 등록하지 않은 가게는 아예 상품권을 받아서는 안 됩니다.

2026년 6월 개정된 시행령에는 기준선도 새로 들어왔습니다. 직전 사업연도나 해당 사업연도의 매출액 또는 환전금액이 30억원을 넘으면, 가맹 등록이나 갱신을 거부할 수 있습니다. 큰 점포로 상품권이 몰리는 걸 막으려는 장치예요.

요약: 60%는 잔액을 현금으로 받는 기준선이고, 지류와 디지털 모두에 걸립니다.

구매 전 확인 목록

사기 전에 다섯 가지만 보면 됩니다. 순서대로 짚어볼게요.

• 오늘 기준 특별할인 공고가 있는지 확인합니다. 상시 할인율만 보고 계획을 세우면 손해일 수 있어요.
• 이번 달에 이미 얼마를 샀는지 셉니다. 지류 50만원과 디지털 200만원은 따로 셉니다.
• 지류를 살 거면 현금과 신분증을 챙깁니다. 개인 카드로는 결제가 막힙니다.
• 자주 가는 가게가 가맹점인지 미리 봅니다. 앱이나 홈페이지에서 검색됩니다.
• 받은 상품권의 발행연도를 봅니다. 5년이 지나면 쓸 수 없습니다.

물건값을 맞출 때는 60%만 기억하면 됩니다. 1만원권이라면 6천원 이상을 쓰는 쪽으로 장바구니를 짜는 식이죠.

온누리상품권은 2009년부터 발행됐고, 2026년 발행 규모는 5조 5천억원입니다. 전통시장과 상점가를 살리려고 정부가 직접 찍어내는 유가증권이에요. 그만큼 예산이 붙어 있어서 규칙도 자주 손봅니다.

숫자가 자주 바뀌는 이유도 여기에 있어요. 할인율과 한도는 법에 고정된 값이 아니라, 그해 예산과 소비 대책에 따라 조정되는 값이거든요. 반면 60% 환급선이나 5년 유효기간처럼 법에 박힌 숫자는 잘 움직이지 않습니다.

자주 묻는 질문

지류와 디지털을 한 달에 둘 다 살 수 있나요?

네. 개인 기준으로 지류 50만원, 카드형·모바일 200만원이 각각 정해져 있습니다.

할인 없이 사면 한도가 어떻게 되나요?

지류는 할인을 적용받지 않으면 구매한도가 없습니다.

1만원권으로 5천원어치만 사면 거스름돈을 받나요?

못 받습니다. 권면금액의 60% 이상을 써야 잔액을 현금으로 돌려받을 수 있습니다.

앱에서 충전했는데 취소가 되나요?

충전 후 7일 이내이고 한 번도 쓰지 않았다면 앱에서 충전을 취소할 수 있습니다.

유효기간이 지나면 어떻게 되나요?

유효기간은 발행일부터 5년입니다. 기간이 지난 상품권의 처리 방법은 이 글에서 확인하지 못했습니다.

이 글은 확인일 기준으로 소상공인시장진흥공단 공식 안내와 법령 원문에 적힌 내용만 옮긴 것입니다. 개별 사안이나 특정 상품을 판단하거나 추천하지 않습니다.

할인율과 구매한도는 행사와 예산에 따라 수시로 바뀝니다. 구매 직전에 공식 안내를 다시 확인하세요.

공단 홈페이지 안에서도 페이지마다 숫자가 다릅니다. 이 글은 「구매 및 사용안내」 페이지 값을 따랐습니다. 「온누리상품권 안내」 페이지에는 디지털 할인율 7~10%, 월 100만원으로 적혀 있어요.

법에서 정한 종이 상품권 권면금액은 5천원, 1만원, 3만원입니다. 공단 안내 페이지에는 5천원권과 1만원권만 적혀 있습니다.

확인일 2026년 9월 14일.

출처

• 소상공인시장진흥공단 「온누리상품권 구매 및 사용안내」 — 종류별 할인율·월 구매한도·결제수단·환불 기준
• 소상공인시장진흥공단 「지류상품권」 — 잔액 현금교환, 유효기간, 발행연도 표기
• 소상공인시장진흥공단 「온누리상품권 안내」 — 발행 근거, 2026년 발행규모, 종류별 비교
• 소상공인시장진흥공단 「가맹점 가입안내」 — 가맹 대상과 등록 제한업종
• 「전통시장 및 상점가 육성을 위한 특별법」 제26조의2 (온누리상품권의 발행) — [시행 2026. 6. 17.] [법률 제21204호, 2025. 12. 16., 일부개정] 유효기간 5년
• 「전통시장 및 상점가 육성을 위한 특별법」 제26조의5 (가맹점 등의 준수사항) — [시행 2026. 6. 17.] 잔액 환급 의무, 미등록 점포의 수취 금지
• 「전통시장 및 상점가 육성을 위한 특별법 시행령」 제9조의19 (환급금액의 비율) — [시행 2026. 6. 17.] [대통령령 제36415호, 2026. 6. 16., 일부개정] 권면금액의 100분의 60
• 「전통시장 및 상점가 육성을 위한 특별법 시행령」 제9조의14 (온누리상품권의 종류 등) — [시행 2026. 6. 17.] 종이 5천원·1만원·3만원, 선불카드 5만원·10만원
• 「전통시장 및 상점가 육성을 위한 특별법」 제26조의4 (가맹점의 등록 등) — [시행 2026. 6. 17.] 등록 제한업종, 등록 유효기간 3년
• 「전통시장 및 상점가 육성을 위한 특별법 시행령」 제9조의16 (등록 제한과 그 예외) — [시행 2026. 6. 17.] 매출액·환전금액 30억원 기준
• 중소벤처기업부 보도자료 「설 맞이 디지털 온누리상품권 특별할인 및 환급행사 실시」(2025. 1. 9.) — 2025년 설 특별할인 사례(과거 행사)